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          華宸課堂/選擇信托產品要堅持“五好”標準

          時間:2020-09-22 字號:

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          在急速發展的同時,不同類型信托理財產品的投資回報率出現了分化。面對著68家信托公司發行的數以千計的信托產品,投資者該如何選擇?

          專業人士表示,信托產品的選擇講究“五好”,五個指標都均衡優良才能選出好的產品。 

          1)投資標的 

          信托產品種類十分豐富。市場上常見的信托產品按是否保本分為固定收益類信托產品和浮動收益類產品。固定收益類產品中包括結構金融、地產信托、基建類的信托等;浮動收益類的信托產品有陽光私募、股權投資類的信托PE。不同投資標的有不同風險收益特征,選擇自己熟悉、接受度最高的投資標的才是最合理的。 

          2)融資方的實力 

          融資方實力是篩選信托產品的核心要素。選擇時要看清融資方是民企還是央企,是政府的一個平臺,還是一個公司。投資者最好是要對不同的地域、不同類型的機構有自己清晰的認識。 

          3)信托機構實力 

          隨著現在主動管理型產品的逐漸增多,對信托機構專業能力的要求也越來越高。優質的信托公司項目來源更加豐富,經驗更加豐富,風控管理更加科學。在信托機構的選擇上可以參考其行業排名和業內口碑,或咨詢業內人士,全面調查公司實力。比如在公司歷史嚴格的問題上,不要只重視注冊年份,而要看該機構是否持續經營。 

          4)交易結構的設計 

          良好的交易結構是防范信托風險的重要保證。一般而言,融資性投資產品通常會有擔保、抵押/質押、回購等措施;證券投資類產品可能會設計成分層形式,優先級別投資者將獲得固定收益型回報;境外投資產品通常會進行貨幣掉期以規避匯率波動帶來的風險。在購買信托產品前,投資者要檢審該產品的增信措施是不是完備。 

          5)風險收益特性 

          在一般的邏輯下,期限越長收益率越高,但在選擇產品時也要根據自身的實際財務安排出發。舉個最簡單的例子,比如你打算在近期買房,那么在投資前需要考慮你要考慮在購置房產時自己所購買的信托產品是否已經到期并拿到本金和收益。

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